こんにちは！長沼です(=ﾟωﾟ)ﾉ

最近は暑くてスライム状態で仕事しております。

添付の写真は、私の姉が勝手に私で遊んで作成した画像です。笑

ちなみに、姉、私の７歳上です。。(;^ω^)

ですが、こうやって視覚から刷り込むイメージって

現実にしやすいというので、たまにジーっと見つめています。笑

ついでに２０３０年社長交代、会長に昇給も作ってもらおうかな🤔

という、雑談はここまでにして

いざ！本題です。

今日は、住宅ローンの支払いが困難になってしまった方のために

いくつかの方法を書いていきたいと思います。

ちなみに

住宅ローンの支払いに困った💦💦

という状況は様々ありますが

●　転職して給料が下がってしまった

●　事故や病気で入院することになってしまった

　　（　団体信用生命保険の非対象　）

●　妻の産休・育休を機に返済が厳しくなってしまった

などなど他にもありますが

そんな　困った！！！

状況になってしまったときどうすれば良いのでしょうか？？

まず、お客様ができることは

融資先へ返済計画の見直し等の相談に行くことです。

当たり前じゃん！！！

と、思う方も多いのですが

正直なところ、払えないことを相談することに

抵抗をもつ方って意外と多いです。

お金の話って、結構シビアだから

実は家族にも相談できないこともあって

ましてや赤の他人の銀行担当者になんて！！

ということも多いのです。

実際、家族に相談ができていたら

返済が滞ることはなかった。

という家庭もあるので、

何より先に家族に相談を優先してくださいね。

その次が銀行です。

銀行に相談してどうなるの？？

融資先の金融機関にもよりますが

住宅ローンには救済措置があります！

・　１年間元本を据え置く（利息のみの支払い）

・　一定期間据え置き後、返済計画の見直し

・　月々返済額の見直し

・　ボーナス返済の調整　　　etc...

今や住宅ローン最長50年という商品も出るこのご時世

１０年後の自分だってわからないのに

３０年、５０年後なんてどうなるかわからないもの。

銀行さんは利益回収ができなくなるリスクを負って

融資をしてくださるので、返済をしてもらうためにも

救済措置は用意しております(^^)

ちなみに、一番やってはいけないのはそのまま放置すること。

住宅ローンの支払いが滞って

そのまま放置してしまうと。。

基本的には

何回かは保証会社が立て替えて返済してくれます。

そのうち、〇月〇日までに支払ってください。

と、期日を設けて催促されます。

さらに無視、放置をすると

一括返済してください。

融資先）せっかく期日を設けて催告したのに無視したね？

　　　もう待ってられないから強制的に返済してもらうよ！

➡これが、競売（差押）の開始になります。

（ざっくりの内容です）

競売はいわばオークションみたいなものです。

融資先（保証会社）は返済してもらわないと困るので

裁判所を通じて、適正な評価額を決定

評価額からオークションがスタート！

高く値をつけてくれた方が購入者となります。

ちなみに、評価額に融資の残債は関係ありません。

例）　評価額　2000万円　／　残債　2800万円

※販売金額の決定権はお客様にはありません。

2000万円からオークションスタート

2400万円で購入者が決定

➡400万円の残債が残る

基本的に売却金額は回収され、お家も没収。

残った400万円は、もう住まない家のために

借り換えなどして、返済を継続しなければいけません。

こうならないために

まずは銀行に相談するのが大事です！！！

返済計画を見直したけど、やっぱり返済が難しい(>_<)

となったら、不動産会社へ相談しましょう。

先ほど、差押はオークションのイメージ

とお伝えしましたが、

返済が困って、滞り始めてしまった。

という場合は任意売却という方法もあります。

任意売却と差押の大きな違いは

融資先から見たあなたがどう映るか。

任意売却：返済する気はある　➡　なるべく意思に沿って協力しよう

差押：払う意思がない　➡　強制手続きじゃ！

結論的に、家を売却する点は変わらないのですが

すでに返済している分を考慮し、金額をいくらに設定するか

交渉次第では遅滞利息や残債の削減も可能！

融資先はボランティアでお金を貸してくれているわけではありません。

融資をして、その利息が利益となるので成り立っています。

だからこそ、自己破産をされてしまうのが一番困ります。

それを回避するために、相談の段階から

協力的になってくれるということです。

※自己破産

家も車も資産となるものは全てお金に換えて手放したから

もう何も返せない！返すものがない！

だから残りの借金は全部チャラ！！！

↑チャラになるのは良いですが、その後の生活に影響を及ぼすので最終手段にしましょう。

以上、長くなりましたが

返済に困った場合の方法を

ご紹介させていただきました！

返済の滞りは千差万別。

返したいけど返せない事情があったり

誰にも相談できず、ひとりで抱えてしまったり

問題なく返済するのが一番だけど

放置してからでは手遅れになる場合もあります。

そうなる前に

コソッと相談してくださいね。

次回は

【住宅ローン】組み方編　　の予定です。

頑張って書きます(;^ω^)

では(=ﾟωﾟ)ﾉ